För att jämföra flera livräntor bör du beräkna de effektiva räntorna inklusive alla kostnader för banken. Detta är det enda sättet att ha en grund för att jämföra olika nominella räntor och extra kostnader.
Hur man jämför livräntor för olika erbjudanden i Excel
Det första du behöver är ett litet bord med grunddata. Du skulle vilja jämföra tre erbjudanden för ett livräntelån över 100 000 euro med månatliga avbetalningar och en löptid på 20 år. De tre erbjudandena skiljer sig åt vad gäller nominellt intresse och merkostnader.
Det första erbjudandet har den lägsta nominella räntan med de högsta tilläggskostnaderna, det tredje erbjudandet har den högsta nominella räntan med de lägsta extra kostnaderna, och det andra erbjudandet ligger emellan. Följande bild visar grunddata för de tre erbjudandena:
Blixtsnabb beräkning av avbetalningsbeloppet med Excel
Innan du kan beräkna den effektiva räntan för de tre erbjudandena behöver du avbetalningsbeloppet som följer av grunddatan. Du kan beräkna denna hastighet med RMZ -funktionen.
Funktionen har följande struktur:
= RMZ (ränta; perioder; belopp)
Du skickar tre argument till funktionen: Med ränta passera den nominella räntesumman. Det andra argumentet Perioder definierar antalet betalningsperioder. Du passerar som det tredje argumentet med belopp livräntans storlek.
För cell B8 beräkna avbetalningsbeloppet för den första livräntan med följande formel:
= RMZ (B7 / B4; B3 * B4; B5-B6)
När du har skrivit det kopierar du formeln till cellerna C8 och D8för att hitta alla tre räntenivåer.
Som ränta, dela den nominella räntan från cell B7 med antalet perioder per år från cell B4, eftersom den nominella räntan är en årlig ränta. Drifttiden kommer från året i cell B3, multiplicerat med antalet perioder per år från cell B4. Eftersom du vill inkludera merkostnaderna utöver livräntans belopp drar du tilläggskostnaderna från cellen som det överförda beloppet B6 på livränta från cell B5 bort. Du kan se resultatet i följande figur.
